Thẻ tín dụng (Credit Card) là gì? Cách sử dụng thẻ tín dụng

Hiện nay, khái niệm về “thẻ tín dụng” chắc hẳn không còn quá lạ lẫm với nhiều người. Tuy nhiên, không phải ai khi sở hữu chiếc thẻ này cũng hiểu hết về nó. Thậm chí có người còn lầm giữa thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ, hay thậm chí là thẻ ATM. Bằng những kinh nghiệm về tài chính, trong bài viết này, Bitcoin Vietnam News sẽ giải đáp cho bạn tất tần tật về thẻ tín dụng là gì, cách đăng ký và sử dụng nó toàn tập từ A đến Z. Nào hãy cùng theo dõi nhé.

Thẻ tín dụng là gì?

Thẻ tín dụng (hay Credit Card) là một loại thẻ thanh toán được phát hành bới ngân hàng nội địa hay tổ chức tài chính quốc tế, cho phép ngườì dùng có thể “chi tiêu trước, trả tiền sau“. Khi chi tiêu bằng thẻ tín dụng, bạn không cần phải trả tiền ngay. Thay vào đó, ngân hàng sẽ ứng trước tiền trả cho người bán qua thẻ; và bạn sẽ thanh toán lại cho ngân hàng sau dựa trên hạn mức tín dụng được cấp. Số tiền bạn được mượn gọi là hạn mức thẻ tín dụng. Tùy vào hồ sơ mở thẻ cũng như điều kiện mà bạn đáp ứng với ngân hàng mà hạn mức này sẽ cao hoặc thấp khác nhau.

Sau khi mua sắm xong, khách hàng có 45 ngày để thanh toán lại số tiền đã chi tiêu với ngân hàng với lãi suất 0%. Sau thời gian này, nếu khách hàng chưa thanh toán, ngân hàng sẽ tính lãi suất với khoản tiền mà khách hàng đã chi tiêu. Ngày tính lãi suất cho vay sẽ phụ thuộc vào ngày thanh toán thẻ theo kỳ sao kê.

Hiện nay có 2 loại thẻ tín dụng là:

• Thẻ nội địa: Chỉ có thể thanh toán trong nước.
• Thẻ quốc tế: Liên kết với Mastercard / Visa / JCB, cho phép thanh toán trong và ngoài nước.

Các loại thẻ này được làm bằng chất nhựa trắng có 3 lớp, lõi thẻ là lớp nhựa trắng cứng nằm giữa 2 lớp tráng mỏng, kích thước tiêu chuẩn quốc tế là 8,5cm x 5,5cm x 0,07cm.

Mặt trước của thẻ tín dụng gồm:

• Biểu tượng tổ chức quốc tế phát hành thẻ: Mỗi loại thẻ có một biểu tượng riêng.
• Tên và logo của ngân hàng phát hành thẻ.
• Số thẻ, tên của chủ thẻ được in nổi.
• Thời gian hiệu lực của thẻ: Là thời gian thẻ được phép lưu hành (tuỳ từng loại thẻ) được thống nhất là ngày dương lịch, tháng dương lịch, năm dương lịch
• Ký tự an ninh: Là số mật mã của đợt phát hành, mỗi loại thẻ luôn có ký tự an ninh kèm theo, in phía sau của ngày hiệu lực. Ví dụ thẻ Visa có chữ V (hoặc CV, PV, RV), thẻ Master Card có chữ M và chữ C lồng vào nhau.

Mặt sau của thẻ tín dụng gồm:

• Dải băng từ chứa các thông tin đã được mã hoá theo một chuẩn thống nhất như: Số thẻ, ngày hết hạn, các yếu tố kiểm tra an toàn khác.
• Ô chữ ký dành cho chủ thẻ: Trên nền ô chữ ký, khách hàng phải ký vào chữ ký mẫu của mình khi nhận thẻ từ ngân hàng phát hành để cơ sở chấp nhận thẻ so sánh với chữ ký trên ô hóa đơn mua bán hàng hóa, dịch vụ hay tạm ứng tiền mặt.

Hình dưới đây là một ví dụ về thẻ tín dụng của Vietcombank, có liên kết với VISA, cho phép bạn thanh toán quốc tế:

Thẻ tín dụng nội địa

Ưu điểm

• Điều kiện làm thẻ đơn giản chỉ cần bạn trên 18 tuổi và có tài sản thế chấp hoặc chứng minh thu nhập trên 5 triệu đồng.
• Có thể rút tiền ở tất cả các cây ATM của ngân hàng và mất phí nếu rút ở ATM ngân hàng khác
• Các ưu đãi rất hấp dẫn
• Lãi suất thẻ rất hợp lý và miễn lại 45 ngày

Nhược điểm

• Hạn mức tín dụng thấp
• Không thanh toán được các giao dịch nước ngoài, các trang web quốc tế

Thẻ tín dụng quốc tế

Ưu điểm

• Độ an toàn bảo mật cực cao.
• Hạn mức thẻ không giới hạn hoặc là rất lớn.
• Thanh toán được mọi giao dịch trên toàn thế giới, rút tiền ở mọi ATM trên thế giới.

Nhược điểm

• Điều kiện làm thẻ khó: trên 22 tuổi và năng lực tài chính cao.
• Chi phí liên quan như phí rút tiền cao.
• Phí thường niên hàng năm sẽ mất khoảng vài trăm nghìn tùy theo từng ngân hàng quy định.

Lợi ích của thẻ tín dụng là gì?

Nếu có trong tay thẻ tín dụng thì bạn sẽ cảm thấy tự tin và an toàn hơn khi đi ra đường vì biết rằng nếu gặp gì đó thì bạn luôn có tiền để giải quyết.

Bạn sẽ được ưu đãi trả không lãi suất 45-55 ngày tùy quy định ngân hàng.

Thanh toán linh hoạt: bạn có thể thanh toán hóa đơn, mua vé máy bay,… với giá ưu đãi.

Ưu đãi bất tận khi mua sắm tại các siêu thị, trung tâm thương mại, trang thương mại điện tử lớn.

Thanh toán trong và ngoài nước với thẻ tín dụng quốc tế Mastercard/Visa.

Thẻ tín dụng còn dùng để làm gì?

Với thẻ tín dụng, chức năng chính của nó là dùng để thanh toán – đây cũng là mục đích chính mà hầu hết người làm thẻ tín dụng sử dụng. Ngoài ra thì thẻ tín dụng cũng có chức năng rút tiền mặt như thẻ ATM. Dưới đây là chi tiết về 2 chức năng chính của thẻ tín dụng:

• Chức năng thanh toán: Bạn có thể sử dụng thẻ tín dụng để thanh toán, mua sắm, trả tiền dịch vụ trong và ngoài nước tùy thuộc vào loại thẻ bạn dùng.
• Chức năng rút tiền mặt: Thẻ tín dụng cũng được ngân hàng cấp cho tính năng rút tiền mặt. Nhưng bạn cần hạn chế sử dụng tính năng này. Bởi khi bạn rút tiền mặt bạn sẽ phải chịu một khoản phí rút khá cao (có thể là 1% – 4% số tiền bạn rút).

Một số thẻ tín dụng phổ biến hiện nay

Khi tìm hiểu về Credit Card hay thẻ tín dụng, bạn đã từng bắt gặp các loại thẻ như MasterCard, Visa hay JCB, tuy nhien đây chỉ là thương hiệu thẻ chứ không hẳn là đơn vị độc quyền phát hành thẻ. Giả dụ như MasterCard, đây là một tổ chức tài chính quốc tế có trụ sở tại Mỹ, các ngân hàng hàng liên kết với MasterCard đều có thể phát hành thẻ mang thương hiệu của hãng. Tương tự, Visa cũng là tổ chức tài chính quốc tế có trụ sở tại Mỹ, còn JCB là tại Nhật Bản.

Tuy nhiên nếu xét theo tiện ích nổi bật của thẻ còn có thể phân loại thẻ thành thẻ tín dụng thường, thẻ tín dụng tích điểm đổi quà (Reward), thẻ tín dụng hoàn tiền (CashBack), thẻ tín dụng du lịch – tích lũy dặm bay (Travel),… Để lựa chọn loại thẻ nào phù hợp trước tiên bạn cần xem nhu cầu sử dụng thẻ của mình, giả sử bạn thường xuyên đi công tác, du lịch xa, thẻ tích lũy dặm bay sẽ giúp bạn tích điểm trên quãng đường đi được để đổi lấy một bữa ăn, một đêm nghỉ dưỡng tại khách sạn hay thậm chí là một chuyến bay khác.

Điều kiện mở thẻ tín dụng

Các ngân hàng có quy định về điều kiện làm thẻ khác nhau, nhìn chung đều dựa trên các nguyên tắc cơ bản sao cho người sử dụng thẻ có mức thu nhập ổn định, tính an toàn và đều đặn của nguồn thu nhập, chịu trách nhiệm dân sự và hình sự trước các hoạt động sử dụng thẻ của mình.

Nếu như khi mở thẻ ghi nợ Debit Card, các bạn không phải cần có thu nhập chính xác, chỉ cần ra ngân hàng mở thẻ, nạp tiền vào thẻ để sử dụng nhưng khi mở thẻ tín dụng, các bạn sẽ phải có nguồn tài chính ổn định, đó là căn cứ để ngân hàng có thể tin tưởng vào khả năng trả nợ của bạn. Việc phân biệt thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ sẽ giúp các bạn có thể lựa chọn được loại thẻ sử dụng phù hợp.

Các sử dụng thẻ tín dụng

Thanh toán trực tiếp

Bạn có thể sử dụng thẻ tín dụng để thực hiện các giao dịch tại các điểm bán, dịch vụ cửa hàng có chấp nhận thanh toán bằng hình thức thẻ tín dụng

Khi thực diện các giao dich, thanh toán bằng thẻ tín dụng cần kiểm tra các thông tin trên hóa đơn trước khi ký xác nhận và giữ lại một liên hóa đơn và các chứng từ liên quan đến giao dịch để đối chiếu khi cần thiết. Các bước thực hiện thanh toán như sau:

• Bạn bạn đưa thẻ cho nhân viên thực hiện thanh toán trực tiếp
• Nhân viên sẽ thực hiệnđưa thẻ vào máy thanh toán thẻ, thao tác nhập số tiền giao
  dịch thanh toán, in hóa đơn giao dịch thẻ và yêu cầu bạn xác nhận bằng chữ ký.
• Trước khi ký xác nhận, bạn cẩn thận kiểm tra các thông tin chi tiết trên hóa đơn thanh toán để đảm bảo thông tin chính xác.
• Bạn nhận lại thẻ và một liên hóa đơn ngay khi hoàn tất việc thanh toán bằng thẻ tín dụng.

Thanh toán online

Dùng thẻ tín dụng để thanh toán khi mua sắm sản phẩm dịch vụ nào đó rất dễ dàng. Bạn chỉ cần nhập thông tin in trên thẻ như Số tài khoản, ngày hết hạn, số CVV, CVC là được. Bên cạnh đó, thẻ tín dụng cũng có thể thanh toán hóa đơn như thanh toán tiền nước online, tiền điện, thanh toán tiền điện thoại qua ngân hàng thông qua E-Banking cực kỳ đơn giản.

Chính vì thế mà nếu bạn làm mất thẻ, kẻ gian có thể dùng để thanh toán cũng dễ dàng như vậy. Bạn nên sử dụng thêm dịch vụ xác nhận giao dịch của ngân hàng thông qua mã OTP để an toàn hơn.

Trả góp

Các thẻ tín dụng của ngân hàng có tích hợp thêm tính năng trả góp, khi thực hiện các tính năng trả góp này bạn chỉ cần trả trước một phần giá trị sản phẩm, sau đó theo từng đợt thanh toán lại cho ngân hàng cho đến khi trả đủ số tiền của sản phẩm.

Mỗi ngân hàng có hình thức thanh toán trả góp và quy định khác nhau. Trước khi lập thẻ ở một ngân hàng bắt kì bạn nên tham khảo kỹ các thông số của thẻ để quyết định lập thẻ nhé.

Rút tiền mặt

Khi sở hữu một thẻ tín dụng khi cần tiêu tiền mặt các bạn hãy đến một cây ATM có biểu tượng MasterCard, Visa… gắn với thẻ tín dụng của bạn để rút tiền.

Số tiền tối đa cho mỗi lần rút hoặc mỗi ngày tại máy rút tiền ATM tùy thuộc vào quy định của Ngân hàng phát hành và Ngân hàng chủ quản ATM.

Chỉ cần đưa thẻ vào máy ATM, nhập mã PIN và chọn số tiền muốn rút là bạn sẽ rút được tiền. Tuy nhiên, chức năng của thẻ tín dụng là dùng để thanh toán, do đó bạn nên nên hạn chế việc rút tiền tại ATM vì phí và lãi suất cao.

Kết luận

Ngày nay, hình thức mua sắm trực tuyến (online) ngày càng trở nên phổ biến. Sẽ vô cùng dễ dàng để bạn có thể thoải mái chọn lựa những món hàng ưa thích, hay săn tìm các chương trình khuyến mãi, giảm giá hấp dẫn khi có trong tay tấm thẻ tín dụng. Thanh toán bằng thẻ này là một phương thức phù hợp với lối sống hiện đại của bạn, đồng thời giúp bạn chi tiêu tiết kiệm hơn.

Ở Việt Nam hiện nay có gần 180.000 máy cho phép thanh toán thẻ (máy quẹt thẻ POS). Mạng lưới máy POS trên toàn cầu hiện tại chiếm hơn 35 triệu điểm. Ngay tại hầu hết các trung tâm mua sắm, cửa hàng, khách sạn, siêu thị, trường học, bệnh viện, … của các thành phố lớn như Tp.HCM, Hà Nội, Đà Nẵng… đều được trang bị các máy POS rất tiện lợi cho mua sắm và thanh toán.

Bạn có thể thanh toán bằng thẻ tín dụng tại bất kỳ điểm mua sắm nào có biểu tượng của Visa, JCB, MasterCard… thì đó là nơi có máy POS . Vô cùng tiện lợi và nhanh chóng, chỉ cần vài giây sau khi quẹt thẻ qua máy POS là giao dịch của bạn đã được thực hiện. Bạn sẽ không còn phải lo lắng về những rủi ro khi mang theo tiền mặt.