Giải ngân là gì? Quy trình giải ngân của ngân hàng

Trong kinh doanh và làm các dịch vụ liên quan đến ngân hàng, chắc chắn bạn đã từng nghe qua thuật ngữ giải ngân. Tuy nhiên đây vẫn còn là một khái niệm khá trừu tượng và nhiều người chưa thực sự hiểu về thuật ngữ ngày. Để làm rõ về vấn đề này, hãy cùng chúng tôi tìm hiểu giải ngân là gì và những vấn đề liên quan đến giải ngân nhất định bạn cần phải nắm vững.

Giải ngân là gì?

Thuật ngữ giải ngân xuất hiện đầu tiên ở Anh và được sử dụng bởi các luật sư khi họ chỉ ra những vấn đề cần thanh toán giữa khách hàng với bên thứ 3. Hay nói cách khác, giải ngân được hiểu là việc chi một khoản tiền nào đó theo đúng hợp đồng giữa ngân hàng hoặc tổ chức cho vay nào đó với người đi vay. Ngân hàng sẽ giải quyết tiền cho khách hàng theo đúng thỏa thuận đã đề ra trước đó.

Việc giải ngân có thể áp dụng 1 hay nhiều lần tùy theo cam kết giữa người đi vay và người cho vay với hình thức thanh toán có thể là tiền mặt, chuyển khoản, phiếu mua hàng hoặc Séc… Ở nước ta, cụm từ giải ngân được sử dụng nhiều trong lĩnh vực tài chính, đặc biệt là ở ngân hàng. Khi người đi vay muốn vay vốn và được ngân hàng chấp nhận. Ngân hàng có thể giải ngân theo từng đợt hoặc 1 lần, ngân hàng sẽ chi tiền cho khách hàng vay.

Các hình thức giải ngân

Tùy theo mục đích vay vốn của từng khách hàng mà hình thức giải ngân cũng khác nhau. Theo đó, một số hình thức giải ngân phổ biến hiện nay như sau:

• Giải ngân hàng  bằng tiền mặt, khách hàng đến trực tiếp ngân hàng và nhận tiền mặt.
• Giải ngân chuyển khoản qua tài khoản ngân hàng của khách hàng.
• Giải ngân một lần, đáp ứng nhu cầu cần tiền mặt gấp như mua nhà, mua ô tô…
• Giải ngân theo kỳ phục vụ cho các hoạt động sản xuất kinh doanh, ngân hàng sẽ giải ngân theo từng đợt mà người vay đã đăng ký…

Bên cạnh đó , chúng ta còn có thể phân loại thêm hình thức giải ngân sau:

• Giải ngân phong tỏa là hình thức ngân hàng giải ngân qua tài khoản ngân hàng của đơn vị khác theo mục đích ban đầu của người vay. Sau khi thực hiện xong giao dịch mua bán, số tiền vay sẽ được chuyển vào số tài khoản bên công ty/ cửa hàng đó.
• Giải ngân hàng không phong tỏa là hình thức vay tín dụng khi khách hàng thanh toán, số tiền sẽ được chuyển cho bên thứ 3 hoặc có thể rút để sử dụng.

Quy trình giải ngân của ngân hàng

Quy trình giải ngân khá phức tạp, chính vì vậy, hiểu được giải ngân là gì, các bạn cũng cần nắm được quy trình giải ngân cụ thể như sau.

Bước 1. Thực hiện đăng ký, kê khai, xác nhận thông tin

Bước đầu tiên của quy trình giải ngân đó là đăng ký và kê khai các thông tin vay vốn tại ngân hàng và tổ chức tín dụng. Đây là các thông tin cơ bản như thông tin cá nhân, mục đích vay vốn, khả năng hoàn trả. Chuyên viên tài chính sẽ tiếp nhận và xác thực thông tin để tiến hành cho bước tiếp theo.

Bước 2. Chuẩn bị hồ sơ và tiến hành thủ tục

Bạn cần chuẩn bị đầy đủ và chính xác nhất các hồ sơ cần thiết do ngân hàng hoặc tổ chức tài chính yêu cầu. Hồ sơ này sẽ ảnh hưởng trực tiếp đến vấn đề khoản vay của bạn có được duyệt hay không và hạn mức bạn có thể vay.

Tất cả hồ sơ cần chuẩn bị cần được kê khai trung thực, chuẩn bị đầy đủ và cung cấp cho phía ngân hàng.

Để quá trình vay vốn diễn ra thuận lợi và nhanh chóng, khách hàng nên chuẩn bị sẵn một bộ hồ sơ với đầy đủ các loại giấy tờ bao gồm:

Giấy tờ chứng minh nhân thân

• CMND/Thẻ CCCD còn hiệu lực.
• Sổ hộ khẩu hoặc giấy đăng ký tạm trú dài hạn (KT3).
• Giấy đăng ký kết hôn hoặc giấy xác nhận độc thân.

Giấy tờ chứng minh tài chính:

• Hợp đồng lao động đang còn thời hạn, bảng lương, sao kê lương.
• Đối với doanh nghiệp thì cần giấy đăng ký kinh doanh, hóa đơn sổ bán hàng.
• Đối với nguồn từ cho thuê tài sản cần giấy tờ chứng minh thu nhập từ nguồn cho thuê.

Giấy tờ chứng minh mục đích sử dụng vốn

• Giấy tờ chứng minh mục đích sử dụng vốn như hợp đồng mua bán, giấy thông báo nộp tiền, giấy đặt cọc (đối với mục đích mua sắm)
• Bản dự toán xây sửa, dự toán chi phí (đối với mục đích xây sửa)
• Giấy phép kinh doanh, báo cáo tài chính, nhu cầu vốn trong tương lai (đối với mục đích kinh doanh)…

Giấy tờ chứng minh tài sản đảm bảo

• Sổ hồng, sổ đỏ hay giấy phép đăng ký xe nếu tài sản là ô tô…
• Cung cấp thêm giấy tờ cá nhân nếu tài sản của bên thứ 3 bảo lãnh…

Bước 3. Thẩm định hồ sơ

Đây là bước rất quan trọng trong quá trình giải ngân. Phía tổ chức tín dụng hoặc ngân hàng sẽ kiểm tra tính chính xác, thẩm định sự trung thực và tính phù hợp của hồ sơ để phê duyệt khoản vay.

Nếu hồ sơ của bạn còn thiếu, ngân hàng sẽ yêu cầu bổ sung. Ngoài ra, chuyên viên tài chính có thể  hỏi 1 số câu hỏi cụ thể nhằm xác định nhu cầu vay của khách hàng có phù hợp với ngân hàng hay tổ chức tín dụng không.

Bước 4. Phê duyệt khoản vay

Sau khi thẩm định hồ sơ, hồ sơ sẽ được gửi lên cấp trên để quyết định vì trong một số trường hợp khách hàng cần vay một số tiền lớn, ngân hàng sẽ lập ra một tổ thẩm định khác để đảm bảo tính công bằng, minh bạch và khách quan nhất.

Đây là bước quyết định quan trọng để biết được hồ sơ của khách hàng có được duyệt để vay tiền hay không.

Bước 5. Giải ngân

Bước cuối cùng của toàn bộ quy trình là giải ngân. Sau khi thực hiện qua các bước phía trên và hồ sơ được phê duyệt, ngân hàng sẽ tiến hành giải ngân cho bạn khoản vay theo thông tin ký kết trên hợp đồng.

Thời gian giải ngân là bao lâu?

Thời gian giải ngân sẽ phụ thuộc vào một số yếu tố như hình thức vay tiền là tín chấp hay thế chấp, hồ sơ đã đầy đủ hay chưa, quy trình thẩm định, giải ngân của từng ngân hàng, tổ chứ tài chính hỗ trợ.

Trong điều kiện khách hàng chuẩn bị đầy đủ hồ sơ, thời gian vay tín chấp sẽ là 1 – 2 ngày, vay thế chấp là 7 – 10 ngày. Đối với hồ sơ phức tạp, thời gian duyệt vay có thể kéo dài từ 3 – 4 tuần.

Những lưu ý khi làm thủ tục giải ngân

Mặc dù hiểu được giải ngân là gì nhưng khi thực hiện thủ tục giải ngân, các bạn cần chú ý những vấn đề sau để đảm bảo thời gian giải ngân diễn ra nhanh chóng nhất và dễ dàng được phê duyệt khoản vay:

• Đọc và tìm hiểu kỹ hợp đồng ký kết giữa ngân hàng, tổ chức cho vay và bên người cần vay. Việc đọc kỹ thông tin sẽ giúp bạn nắm bắt rõ hơn các điều khoản, chi phí, lãi suất cần trả trong suốt quá trình vay vốn.
• Nếu có bất cứ thắc mắc nào, bạn cần hỏi lại ngay bên ngân hàng vì một khi đã ký kết và nhận tiền, mọi thông tin sẽ không thể thay đổi.
• Chuẩn bị đầy đủ thủ tục và hồ sơ theo yêu cầu của ngân hàng hay tổ chức tín dụng để quá trình giải ngân được diễn ra nhanh nhất.
• Bạn hoàn toàn có quyền từ chối giải ngân và không ký hợp đồng tín dụng nếu cảm thấy hợp đồng vay vốn có nhiều điểm bất lợi cho mình.

Lời kết

Giải ngân là một trong những quy trình rất quan trọng khi bạn cần vay vốn, gặp khó khăn về vấn đề tài chính. Hy vọng với những chia sẻ qua bài viết trên đây, các bạn đã hiểu rõ được giải ngân là gì cũng như nắm bắt chính xác về quy trình giải ngân, hỗ trợ quá trình vay vốn diễn ra nhanh chóng nhất!

Chia sẻ